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ツバスブログ 持家妻子有りでFIRE

【妻子持家有りでも可能】ツバスのFIRE記録

FIRE

こんにちはツバスです。

この記事は私のプロフィール兼記録用になっています。

収入、支出などは都度更新していきます。

妻子持家有りでFIREを目指している人の参考になれば嬉しいです。

家族構成

私の家族構成は、

  • ツバス(35)会社員
  • 妻(30)会社員
  • 長女(2)
  • 次女(0)

の4人家族です。

住まいは北陸の田舎で一戸建てを所有しています。
住宅ローンはフラット35で毎月約8万の返済をしており、完済は68歳になります。

FIREを目指すことになったきっかけは、現在の仕事が性に合っておらず転職も考えました。
しかし、子供が産まれリスクを取れなくなったため我慢しています。

この問題を解決できるすべはないかと調べていたらFIREに辿り着きました。

私はweb関係のことが好きで、FIRE後はweb関係の仕事しながら生活していくつもりです。

現在の日本人は金融リテラシーが低いと言われています。

私もFIREを目指すことになるまではお金の知識はほぼ0の状態でした。

今は日々勉強しお金の知識を高めています。まだまだですが・・・

FIREを目指すことで得た知識を我が子に伝え、若いうちからお金に対する知識を高めていってくれればと思っています。(強制はしませんが)

支出

ここではツバス家の支出を確認していきます。

我が家では、

  • 住居費・・・住宅ローン、固定資産税、修繕費積み立て、家電家具購入費
  • 車両費・・・車検、自動車税、ガソリン代、車両購入費積み立て、車両保険
  • 各種保険・・生命保険、火災保険
  • 教育費・・・学校教育費、学校給食費、学校外活動費、入学金積み立て
  • 食費・・・・食料品、外食費
  • 光熱費・・・電気、水道
  • 雑費・・・・日用品、被服代、美容代、お小遣い、冠婚葬祭費、町内会費
  • 通信費・・・携帯電話料金

の8つの項目に分けて管理しています。

  • 住宅ローン・・・・8万円/月 ※68歳で完済予定
  • 固定資産税・・・・12万円/年 ※毎年固定としています
  • 修繕費積立・・・・15.5円/年 ※積み立て
  • 家電家具費積立・・8万/年  ※積み立て
  • 車検代・・・・・・12万円/回 ※2台分
  • 自動車税・・・・・6万円/年 ※2台分
  • ガソリン代・・・・1万円/月 ※2台分
  • 車両購入費・・・・34万円/年 ※積み立て
  • 車両保険・・・・・7万円/年 ※2台分
  • 生命保険・・・・・1万円/月 ※2人分
  • 火災保険・・・・・3万円/年 ※10年更新 更新後の減額は加味していません
  • 教育費・・・・・・子供1人当たり、800万円(全公立大学まで)※本人の希望を優先します
  • 食費・・・・・・・4万円/月
  • 電気代・・・・・・1万円/月 ※年間平均
  • 水道代・・・・・・0.5万円/月  ※年間平均
  • 日用品代・・・・・0.8万円/月
  • 被服代・・・・・・1.2万円/月
  • 美容代・・・・・・1万円/月
  • お小遣い・・・・・0円 ※都度
  • 冠婚葬祭・・・・・1万円/年 ※積み立て
  • 町内会費・・・・・1万円/年

現在の内訳はこんな感じになっています。

修繕費の積み立ては、不動産情報サービスの「アットホーム」調べ(2016年)によると、「平均築年数35.8年で修繕費の平均総額は556万円」とのことでした。

このことから年平均15.5万円の積み立てが必要になるため織り込んでいます。

家電は10年で買い替えとし、予算として80万円を積み立てて行きます。

車両購入費は夫婦で3回買い替えることを想定し400万円×3回で1200万円を年平均で出し、積み立てていきます。
※車両の売却価格は加味していません

このような感じで計画を立てて管理しています。

支出は都度見直し削減を目指して奮闘していきます。

収入

次にツバス家の収入について確認していきます。

ツバス家は私と妻の2馬力で生活しています。

昨年の手取り年収は

  • ツバス・・・322万円 ※子供手当含まず 別口座で管理
  • 妻・・・・・221万円
  • 副業・・・・30万円

世帯手取り年収は573万円でした。

貯蓄率は38.4%になっています。

夫婦ともに昇給分は加味していません。

今年第二子が誕生したので妻が育休に入り貯蓄率は下がりますが、副業を伸ばして頑張ろうと思います。

資産把握

次にツバス家の資産状況について確認していきます。

昨年末の資産状況は、

  • 預貯金・・・630万円
  • 金融資産・・224万円

合計資産854万円になっています。
※教育費、車両費などの積み立て分は別途管理しているため上記金額には含みません

年間投資金額は120万円で残りは貯金に回し、投資利回りは年率5%で計算しています。

まだまだ金融資産が少ないですがこれから長期投資で増やしていきます。

目標設定

次に目標を設定していきます。

私はFIRE後も労働収入を得ていくつもりなのでサイドFIREを目指しています。

労働収入180万円/年を予定しているためサイドFIREに必要資産は

(年間支出397万円 – 副業収入180万円/年) × 25倍 = 5425万円

一般的には上記金額になりますが日本版4%ルールを適用すると、

(年間支出397万円 – 副業収入180万円/年) × 33倍 = 7161万円

サイドFIREでも大きい数字になりました・・・
もっと入金力を上げれるように精進します。

現状でのFIRE達成時期は

私が56歳時で21年後になります。

後21年と思うと長いですね・・・

定年前にはFIREできるのでいいかなと思いますが、ツバス家の生活防衛資金は現在すでに溜まっているので投資に回す金額を増やし期間の短縮を検討しています。

投資金額を15万/月にすると、

私が52歳時で17年後になります。

それでも17年・・・頑張ります。

今後の方針

最後に今後の方針を確認していきます。

  • 支出の見直し・・・固定費は一度見直したため変動費に着目
  • 副業の強化・・・・web関係以外のジャンル開拓
  • 投資金額の増額・・妻の育休明けに60万/年の増額予定

上記3つを今後見直しFIREまでの期間短縮を目指します。

まとめ

ツバス家の状況を確認してきましたが、妻子有り持家有りでもサイドFIREであれば
十分可能な範囲であることがわかりました。

妻子有り持家有りの人も一度検討してみる価値はあります。

たとえFIRE達成が難しくてもお金の知識を高めていくことは、今後生活していくうえで
必要になってくる時代が来ると思います。

時代を先取りし早め早めに行動しましょう。